Гарантия без счета
Участие малого бизнеса в госзакупках поддержат микрофинансовые организации
Микрофинансовые организации планируют выйти на рынок гарантий. Как рассказал на "круглом столе" "Диверсификация портфеля МФО: кредитование МСБ" директор СРО "МиР" Андрей Паранич, создана рабочая группа по проработке этой идеи, которая "активно собирает мнения рынка, чтобы представить максимально полный доклад в ЦБ".
По его словам, опасения регулятора могут быть связаны с тем, что МФО гарантий навыдают, а ответить по ним в случае возникновения проблем не смогут. Однако если гарантии будут учитываться в портфеле МФО как займы, организации смогут отвечать по ним своим капиталом. "Отсюда вытекает ограничение объема гарантий, которые МФО сможет выдать - они будут выдаваться в пределах норматива достаточности капитала, - отметил Паранич. - Наверное, этим заниматься маленьким компаниям смысла не будет, потому что из-за размера капитала они не смогут выдавать заметных гарантий. Мы предлагаем ЦБ ввести для МФО, которые будут выдавать гарантии, требование к размеру капитала - может быть, в рамках разделения рынка на две категории - микрофинансовые и микрозаймовые. Выдавать гарантии смогут только первые, соответственно, требования к капиталу будут установлены на уровне не менее 70 млн руб.".
Разделение микрофинансового рынка по двум категориям компаний связано с намерением ЦБ ввести двухуровневую систему надзора. Как пояснял в начале года начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Михаил Мамута, основным критерием разделения компаний станет размер капитала. Маленькие компании предлагается называть "микрозаймовые организации" (МЗО), требования по капиталу к ним предъявляться не будут. Компании побольше получат статус микрофинансовой организации (МФО), однако для этого нужно иметь капитал не менее 70-100 млн руб. (точная сумма пока не определена). Они-то и смогут выдавать гарантии, а также привлекать средства физлиц, выпускать облигации, секьюритизировать портфели займов МСБ.
Предполагается, что для бизнеса гарантия МФО будет стоить чуть больше банковской, однако есть и преимущества. Например, для ее получения не потребуется открытие счета (что в банке обязательно). Гарантии будут востребованы, считают участники микрофинансового рынка, т.к. рынок госзаказа может поддержать малый бизнес в непростой экономической ситуации.
"Все мы знаем, что экономика идет на спад, и многие бизнесы испытывают проблемы, - отметил генеральный директор "Городской сберегательной кассы" Александр Мамонов. - И банки, и МФО сталкиваются с ростом просрочки, появляется все больше неплательщиков. Предпринимателям трудно справляться со своими обязательствами, спрос на их товары и услуги уменьшается. Одним из выходов в поиске новых рынков и клиентов могут стать госзакупки. Многие предприниматели ничего об этом не знают, хотя этот сегмент вполне доступен даже для небольших компаний. Государство - самый крупный заказчик товаров и услуг в стране, и оно готово работать с малым бизнесом". Как рассказал Мамонов, чтобы принять участие в конкурсе, компания должна обеспечить поданную заявку, то есть внести взнос. Понятно, что свободных денег у малого бизнеса часто нет, поэтому он может получить микрозаем - он составляет 5% от суммы, заявленной в тендере. Причем получить заем можно прямо внутри электронной площадки - деньги перечисляются ей напрямую.
Предоставление гарантий в рамках конкурсов могло бы стать следующим шагом в развитии взаимодействия МФО и малого бизнеса, считает Мамонов. Сейчас в тендере можно использовать только гарантию банка, однако в ее получении малый бизнес сталкивается с теми же препятствиями, что и при получении банковского кредита. "Предприниматели, которые идут к нам, потому и приходят, что по каким-то параметрам они банк не устраивают - это может быть и кредитная история, и какие-либо параметры ведения бизнеса. Раз уж мы выдаем займы малому бизнесу, мы предлагаем выдавать и гарантии по той же схеме", - отметил эксперт.
МФО готовы не только выдавать гарантии, но и помогать малому бизнесу в их получении, беря на себя функции финансового аутсорсера. "Бизнесу не нужна эта гарантия - она нужна государству, а им нужно заключить контракт, - обратил внимание генеральный директор "Брио-финанс" Владислав Мишин. - Цель бизнеса - наименьшими усилиями решить проблему пополнения оборотного капитала. У них нет возможности нанимать специального человека, который будет искать наиболее выгодные условия, обходить 30 банков и 20 МФО. Часто привлечением финансов занимаются сами гендиректора или собственники". Поэтому, как считает эксперт, малый бизнес заинтересован в том, чтобы все финансовые вопросы передать на аутсорсинг. Другой вопрос - останутся ли у него на это средства, учитывая необходимость платить и за тендерный взнос, и за гарантию.
Подробнее:
http://www.rg.ru/2015/07/14/mfo.html
